Банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа

30.09.2019 ofscapec DEFAULT 2 comments

Во-вторых, некоторые банки слишком часто проверяются, что, по мнению их руководителей, не имеет законных оснований. По закону Банк России не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций. Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций. Реализация всех направлений банковского регулирования в комплексе способствует созданию единых государственных стандартов в банковской системе. Ваш IP-адрес заблокирован. Под оперативной деятельностью кредитных организаций понимается систематическое осуществление ими операций и сделок, имеющих предпринимательский характер. Главной функцией ЦБР выступает надзор за негосударственными банками и поддержание стабильности и надежности банковской системы в целом.

Инструменты банковского регулирования - это тесно связанные с целевыми ориентирами показатели, находящиеся в сфере воздействия Банка России, величина которых может быть быстро скорректирована.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Все инструменты, применяемые Банком России в своей деятельности, имеют критерии эффективности. Это такие критерии как гибкость возможность маневра в процессе применения инструментавозвратность возможность проведения обратной операциискорость, соответствие получаемых результатов поставленным целям. Выбор приоритета государства для того или иного инструмента, их результативность отражают направленность деятельности государства на экономическую ситуацию в стране.

Эффективность регулирования не находится, к сожалению, в прямой зависимости от применяемых инструментов. Например, снижение ставки рефинансирования не способствует снижению ставок по кредитам.

Поэтому можно прийти к выводу о косвенном влиянии денежно-кредитной политики на социально-экономическое положение страны. Эмиссия облигаций от своего имени. Тосунян Г. Среди отличительных признаков банковского регулирования можно назвать невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением особых случаем, предусмотренных федеральными законами. На законодательном уровне также закреплен принцип равного отношения государства ко всем кредитным организациям.

Вместе с тем, без установления в законодательстве объективных экономических и юридических оснований индивидуальной дифференциации государственных стандартов для кредитных организаций, ее эффективность с точки зрения целей и принципов банковского регулирования вызывает сомнение. Все это усиливает фактор личного усмотрения в процессе банковского регулирования, нарушает принцип равенства субъектов предпринимательской деятельности.

Значительное место в системе банковского регулирования отведено валютному регулированию как инструменту денежно-кредитной политики. Однако на практике валютное регулирование имеет такое широкое содержание, что само по себе обособилось в самостоятельное комплексное направление государственного регулирования.

В силу обширности этого понятия, оно не будет подробно раскрываться банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа данном исследовании, так как заслуживает быть центром полноценной и отдельной работы. Козловым, который акцентирует внимание на том, что если ранее государственное управление исходило из необходимости постоянного и непосредственного вмешательства аппарата управления в жизнь объекта, сейчас главные ориентиры управляющего воздействия связываются с самостоятельностью тех или иных структур, с их обособлением.

Алехин, А. Кармолицкий, Ю. Контроль, который может быть как внутренним, так и внешним, предполагает возможность прямого вмешательство в хозяйственную деятельность подконтрольного объекта. А надзор в общих словах можно охарактеризовать как внешнее наблюдение. Функция банковского регулирования тесно связана с функцией банковского надзора. Но надзор заключается главным образом в мониторинге соблюдения кредитными организациями поднадзорными субъектами требований закона и нормативов, установленных Центральным банком Российской Федерации.

Банковское регулирование же предполагает активное, упорядочивающее воздействие на деятельность кредитных организаций с помощью различного рода инструментов и методов.

Надзор и регулирование объединены общей целью и направлены на поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Под оперативной деятельностью кредитных организаций понимается систематическое осуществление ими операций и сделок, имеющих предпринимательский характер. Таким образом, банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа прямого вмешательства в оперативную деятельность свидетельствует об отсутствии прямого ярко выраженного контроля со стороны банка, который выражается в основном в возможности применять меры государственного принуждения за нарушение банковского законодательства.

Так, применение Банком России таких мер создает для кредитной организации такую ситуацию, при которой она становится обязанной ее доклад на тему дисперсные системы в медицине на практике, то есть оказывается перед фактом необходимости кардинально изменять свою деятельность.

Казакбиева Л. Функция же банковского надзора реализуется в полной мере. На основании изложенного выше, функцию банковского надзора имеет смысл считать элементом более крупной функции банковского регулирования. Таким образом, надзор за соблюдением кредитными организациями требований банковского законодательства, в том числе принятие мер по приостановлению или прекращению проведения небезопасной или неосновательной политики, рассматривается как один из способов государственного регулирования банковской деятельности наряду с лицензированием, установлением правил осуществления банковских операций и некоторыми иными мерами.

Братко А. Инспектирование, то есть контактный надзор, проверки деятельности кредитных организаций с выходом на места их расположения и изучение всех запрашиваемых группой инспекторов банковских документов. Дистанционный документальный надзор, то есть наблюдение за деятельностью кредитных организаций на основании запрашиваемых документов.

Главной стратегической целью банковского надзора является своевременное реагирование на нарушения и негативные тенденции в деятельности банков для нормализации, упрочнения их финансового положения и поддержания стабильности и надежности как для каждого из них, так и для банковской системы в целом. Хотя в литературе встречается мнение, что цели банковского надзора не имеют самостоятельного значения и подчинены целям регулирования банковской системы. Значение же банковского надзора заключается в том, что он используется для управления рисками в банковской системе Ерпылева Н.

Наиболее типичными банковскими рисками согласно письму являются: кредитные, рыночные, фондовые, валютные, процентные, операционные, правовые и другие риски. Универсальность и обязательность. Все без исключения кредитные организации и агентский реферат 2019 являются поднадзорными субъектами, их согласие на надзор и выполнение требований надзорных инстанций является необходимой предпосылкой для выдачи лицензии.

Сочетание превентивного и последующего контроля. При этом превентивный контроль предполагает проверки, как на стадии создания банка, так и в дальнейшем, когда банк уже функционирует, предупреждение появления и накопления негативных явлений или тенденций.

Единство требований государственных органов надзора означает, что ко всем поднадзорным субъектам должны предъявляться одинаковые требования в пределах выполнения ими одних и тех же видов деятельности, операций. Если закон допускает возможность дифференциации требований, то должны соблюдаться правила такой дифференциации.

Достоверность данных и полная ответственность за их качество и конфиденциальность. Ответственность должна быть законодательно закреплена. Консолидированный характер надзора, то есть надзор за финансовым положением банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа звеньев банковской системы на основе учета операций и сделок всех подразделений.

Объектом банковского надзора является та часть банковской системы и банковской деятельности, которая поднадзорна Банку России. В Российской Федерации предусмотрен только надзор за кредитными организациями, то есть объектом является только нижний уровень банковской системы.

[TRANSLIT]

В других странах существует перекрестный контроль над функционированием банковской системы. Банковское регулирование, также как и банковский надзор реализуются в виде соответствующих правовых решений.

Они принимаются государственным органом, на который государство возложило такие функции, могут иметь государственно-властный или гражданско-правовой характер, но в любом случае выражают государственную волю и носят регулирующий характер.

Порядок принятия решений и их форма законодательно регламентированы. Например, в процессе регистрации и лицензирования банковской деятельности. Эта форма применяется в процессе регулирования неадминистративными экономическими методами. На основании данной главы можно сделать некоторые выводы. Банковское регулирование это система мер, с помощью которых государство через центральный банк занимается обеспечением стабильного, безопасного функционирования банков, предотвращением дестабилизирующих тенденций.

В современных условиях это регулирование практически сводится к надзору за операциями банков в интересах стабильности всей экономики. Банки должны действовать так, чтобы не обанкротиться, чтобы их клиенты не несли потери, не началась цепная реакция, которая может нанести урон темпам роста производства, занятости и экономике в целом.

Центральный банк как банк представляет собой кредитно-денежный институт, осуществляющий, в том числе, функции банковского регулирования. Оставаясь по своей природе банком, банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа имеет определенные особенности, ограничивающие его от других видов банков.

На микроуровне, предоставляя услуги коммерческим банкам и другим экономическим субъектам, центральный банк своей деятельности в большей степени смещается в сторону обслуживания макроуровня денежных отношений. Основой его деятельности становится реализация общенациональных и общественных интересов в сфере регулирования наличного и безналичного денежного оборота.

Все это позволяет определить основным субъектом банковского регулирования Центральный банк как общественный кредитно-денежный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах. В следующей главе будет подробно рассмотрена на практическом уровне взаимодействие Банка России и кредитных организаций.

Признаки кредитной организации приведенны в статье Борисов А. Кредитная организация - это коммерческая организация, ее деятельность регулируется всеми нормативными актами, которые регулируют предпринимательскую деятельность. Кредитные организации модно подразделить на банки и небанковские кредитные организации. Банк - банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа по практике туроператорской компании, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности определенные банковские операции.

Отличительным критерием банка от иных кредитных организаций является наличие лицензии на привлечение денежных средств от физических лиц.

Банком России будет продолжен курс на повышение качества инспекционной деятельности, включая создание необходимых организационных и правовых условий. Банковский надзор международный опыт. Мурычев А. Полномочия и основные сферы регулирования и надзора Банка России.

Небанковской кредитной организацией признается организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций устанавливаются Банком России. Таким образом, банки и небанковские кредитные организации различаются сочетанием тех банковских операций, которые они вправе осуществлять в качестве основного предмета своей деятельности.

Но и банки, и небанковские кредитные организации обладают всеми признаками кредитной организации, перечисленные в законе, поэтому в полной мере являются объектами банковского надзора и регулирования.

Особенности такого регулирования подробно рассмотрены ниже.

Образец отчет по практике в пенсионном фондеРеферат тренинг делового общенияСемья как основной социальный институт реферат
Эссе с ментолом купитьЭкономическая система в японии докладКак лучше начать реферат
Реферат по литературе русскойЭссе моя профессия менеджер по персоналуРеферат роль государства в правовом регулировании природопользования
Контрольная работа 1 по алгебре ответыАудит арендных отношений рефератДоклад на тему гоголь биография краткое содержание
Особенности научной речи рефератГосударственная социальная помощь контрольная работаДопустимый уровень плагиата в дипломной работе

В соответствии с законодательством Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью банковских и кредитных организаций. Следует отметить, что Банк России регулирует не только деятельность банков, но и банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа кредитных организаций. Регулирующие и надзорные функции Банк России осуществляет через свои органы, департаменты, структурные подразделения.

Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Положение о Комитете банковского надзора и его структура утверждаются Советом директоров. Руководитель Комитета банковского надзора назначается Председателем Банка России из числа членов Совета директоров. Как уже было обозначено выше, банковское регулирование - это более широкое понятие, которое включает в себя осуществление банковского надзора.

Контроль за приобретением юридическими и физическими лицами долей в уставном капитале кредитных организаций. Осуществление анализа деятельности кредитных организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков, стабильности банковской системы в целом.

Банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа 3909

К работа регулирующим функциям относятся установление обязательных для кредитных организаций и банковских групп правил поведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, а также банковское информации, предусмотренной федеральными законами. Банк также вправе устанавливать для участников банковской реферат успенский собор кремля порядок предоставления информации об их деятельности, необходимой для составления консолидированной отчетности.

Кроме того, здесь же устанавливаются требования регулирование кандидатам на должности членов советов директоров, исполнительных органов, главных бухгалтеров, заместителей главных бухгалтеров кредитных организаций, а также к кандидатам на должности руководителей, главных бухгалтеров и их заместителей филиалов кредитных организаций.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает обязательные нормативы Вишневская Е. Предельный размер имущественных вкладов в уставной капитал кредитной организации, перечень видов вносимого имущества. Нормативы использования капитала кредитной организации для приобретения акций других юридических лиц.

Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительства, предоставляемых кредитной организацией своим акционерам. Банк России может устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета в зависимости от вида кредитной организации. О предстоящем изменении нормативов должно быть официально объявлено курсовая позднее, чем за один месяц до их введения в действие. Бывают ситуации, когда кредитные организации банковский надзор установленные Банком России нормативы, но судебная практика Об отказе в удовлетворении заявления о признании недействующим п.

В компетенцию Банка России входит принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций, ведение Книги государственной регистрации кредитных организаций, выдача лицензий на осуществление банковских операций, приостановление их действия, отзыв.

Под регистрацией понимается соответствующая запись уполномоченного государственного органа о создании юридического лица и включении его в государственный реестр специализированных организаций, имеющих право на получение лицензии на осуществление банковских операций.

В данном случае решение о регистрации принимается Банком России, а внесение записи в единый государственный реестр юридических лиц осуществляется Федеральной налоговой службой и ее территориальными органами на основании решения Банка России. Акт регистрации придает законность будущей банковской деятельности кредитных организаций и позволяет вести работа, осуществлять банковский надзор и контроль над их деятельностью. Кроме того, организация получает статус юридического лица с момента регистрации в Банке России.

Одного факта регистрации еще недостаточно для осуществления банковских операций. Соответствующее право появляется только после получения лицензии на ведение банковских операций от Банка России. Все выдаваемые лицензии можно подразделить на:. Лицензии для уже действующих организаций, выдаваемые в случае расширения ими своих полномочий. Статья Порядок отзыва лицензии устанавливается нормативными актами Банка. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных настоящим Федеральным законом, не допускается.

Борисов А. В организацию, у которой отозвана лицензия, может быть назначен уполномоченный представитель Банка в целях защиты интересов вкладчиков.

Первая модель - основывается на законодательном закреплении за центральными банками исключительных полномочий в сфере надзора и регулирования банковской деятельности. Эта модель исторически была доминирующей, хотя и не исключительной, с момента возникновения надзорной практики в области банковского дела.

Банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа 4423

Не только банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа многих развивающихся странах, но и в государствах со зрелой рыночной экономикой центральные банки продолжают выполнять функции регулятора банковской деятельности.

К их числу, например, можно отнести Испанию, Грецию и Португалию, и с известными оговорками - Италию и Голландию. Самым ярким примером здесь может служить организация банковского надзора в США, которая отличается от систем в других странах довольно сложной структурой.

Коммерческие банки и финансовые институты в США могут иметь статус федеральных общенациональных банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа или организаций штатов. Надзор за их деятельностью осуществляют три органа: Федеральная резервная система; Федеральная корпорация страхования депозитов, занимающаяся страхованием депозитов в банках и других кредитных институтах; Управление контролера денежного обращения - бюро Министерства финансов, осуществляющее надзор за общенациональными банками.

Между перечисленными органами существует соглашение об исключении двойной работы. Надзор за остальными банками в США осуществляют надзорные органы соответствующих штатов и другие органы федерального уровня.

В отличие от других стран в США надзор за сберегательными банками и кредитными союзами осуществляется двумя дополнительными надзорными органами: Управлением по надзору за сберегательными учреждениями Office of Thrift Supervision и Национальным управлением кредитных союзов National Credit Union Administration.

В данном случае имеет место разделение надзора по двум направлениям, одно из которых - обеспечение устойчивости финансовых учреждений, второе - обеспечение корректности ведения бизнеса. Если говорить о Нидерландах, то здесь пруденциальным надзором за всеми финансовыми институтами занимается Банк Нидерландов, а бизнес-надзором - Служба по финансовым рынкам. Законодательно такая структура оформлена совсем недавно - принятием в начале г.

Закона о финансовом надзоре. Третья модель - характеризуется тем, что надзор за банковской деятельностью осуществляется независимыми специализированными органами в тесном взаимодействии с министерством финансов и при более или менее выраженном опосредованном участии центрального банка.

[TRANSLIT]

К их числу, в частности, относится Канада, которая наряду с Великобританией является страной, где роль центрального банка в регулировании и надзоре за банковской системой весьма ограничена. До недавнего времени в число этих стран входили Австрия и Германия, однако в последней центральный банк страны - Дойче Бундесбанк играл и продолжает играть более заметную роль в регулировании банковской деятельности.

Четвертая модель - объединяет страны, принявшие законодательные решения банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа создании мегарегулятора на рынке финансовых услуг. Почти во всех этих странах функции надзора отделены от центральных банков. Исключениями являются Сингапур, в котором полномочия мегарегулятора закреплены за центральным банком, и в известной степени Ирландия, где мегарегулятор создан на базе автономного подразделения центрального банка.

Российское законодательство отдает предпочтение первой схеме. Центральный Банк Российской Федерации является единственным органом, осуществляющим регулирование и надзор за банковской деятельностью. При этом, конечно же, следует помнить, что определенными контрольными полномочиями в отношении кредитных организаций располагают и другие органы - например, министерство РФ по антимонопольной политике в банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа соблюдения положений антимонопольного законодательства при реорганизации кредитных организаций, приобретении акций долей участия кредитных организаций, государственной регистрации кредитных организаций; Комитет по финансовому мониторингу России в части деятельности, направленной на предотвращение отмывания денег.

Главной общение юмор реферат ЦБР выступает надзор за негосударственными банками и поддержание стабильности и надежности банковской системы в целом.

Действующим на постоянной основе органом, через который Банк России осуществляет установленные законом регулирующие и надзорные функции, является Комитет банковского надзора Банка России. Данный комитет действует согласно Положению о Комитете банковского надзора Банка России утв. Председатель Банка России по представлению председателя Комитета назначает заместителей председателя Комитета, в том числе из числа руководителей структурных подразделений Банка России, входящих в состав Комитета.

Ваш IP-адрес заблокирован.

В целом структура Комитета банковского надзора представляет собой следующий состав согласно Приложению к Положению о Комитете банковского надзора :. Итак, Комитет объединяет структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

Он принимает, в частности, решения по вопросам введения и изменения пруденциальных норм деятельности кредитных организаций в тех случаях, когда для этого не требуется решения Совета директоров Банка России. Не так давно Банком России был предпринят оригинальный шаг на пути укрепления практики банковского надзора - проведен эксперимент по внедрению нового надзорного института кураторства кредитной организации.

Будучи широко распространенным в банковской практике зарубежных стран особенно Западной Европы, и в частности Великобританииданный инструмент контроля лишь начинает свое существование в России.

Правовой основой его функционирования выступает письмо Работа РФ от 31 января г. Эксперимент проводился на территориях нескольких субъектов РФ. При организации эксперимента исходили из следующего:. Куратор кредитной организации - служащий Банка России, в компетенцию которого входит осуществление курсовая работа по детей к построение процесса надзора в территориальном учреждении Банка России за одной или несколькими кредитными организациями.

Куратор руководитель сектора, отдела может возглавлять группу специалистов сектор, отделобеспечивающих осуществление надзора за курируемой банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа организацией. Куратор кредитной организации назначается из числа служащих Банка России, имеющих опыт работы, знания и практические навыки в области лучшей международной практики банковского надзора, банковского менеджмента, в вопросах определения параметров рисков и процедур по их минимизации, обладающих безупречной деловой репутацией, умением организовать работу на порученном участке, навыками командной коллективной работы и достаточной коммуникабельностью.

Куратор в целях осуществления надзора за деятельностью курируемой кредитной организации осуществляет ее контакты как непосредственно, так и в соответствующих случаях через служащих Банка России, входящих в состав возглавляемой им группы.

Такое взаимодействие осуществляется посредством консультаций, телефонных переговоров, участия в обсуждении на совещаниях, деловых встречах с сотрудниками кредитной организации, включая ее органы управления, линейный менеджмент руководители структурных подразделений кредитной организациисотрудников подразделений внутреннего контроля, внутренних аудиторов, а также на различных этапах инспекционных проверок. При необходимости дает пояснения служащим Банка России, проверяющим деятельность кредитной организации.

Обсуждает с ними, в том числе по собственной инициативе, вопросы деятельности кредитной организации, возникающие как на этапе предпроверочной подготовки, так и в ходе проверки. В году система кураторства должна была распространиться на все территориальные учреждения Банка России. Однако из-за начатой процедуры внедрения системы страхования вкладов планы пришлось отложить.

Вместе с тем наработанные в ходе эксперимента формы и приемы надзора, позволяющие оперативно, детально и комплексно оценить деятельность кредитных организаций, позволили уже на первом этапе принять в систему страхования вкладов семь из одиннадцати банков - участников эксперимента. Участие в программе Банка России по кураторству позволило банкам-участникам эксперимента приобрести большой положительный опыт в решении ряда насущных для них вопросов в свете новых требований к банковской системе РФ.

Идея создания института кураторов не забыта, но пока развивается в режиме эксперимента, одна из существенных особенностей которого - добровольное участие в. Интересный факт.

Сложилось так, что в российской банковской действительности никогда не стоял вопрос о том, чтобы передать функции банковского надзора и регулирования некоему третьему органу либо комитету, стоящему вне существующей банковской системы - то есть не включенному в органы ЦБ России.

Цели деятельности кредитной организации сформулированы в ст. Законом предусмотрено, что кредитная организация осуществляет свою деятельность с целью извлечения прибыли. Таким образом, по своему статусу кредитная организация является коммерческой организацией. Следовательно, ее деятельность регулируется всеми нормативными актами, которые регулируют предпринимательскую деятельность. В зависимости от вида кредитной организации, последняя, с момента получения лицензии, обладает правом на совершение конкретных банковских операций и сделок.

При этом кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой курсовая страховой деятельностью. Конструкция ст. Банком признается кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:.

В определении банка выделены следующие главные признаки. Во-первых, только банку предоставлено право привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет, а также открывать и вести банковские счета физических и работа лиц. Во-вторых, указанные операции банк вправе осуществлять в совокупности. Базисным критерием, позволяющим отличить банки от иных кредитных организаций, является наличие лицензии разрешения на привлечении денежных средств от физических лиц.

Для того, чтобы стать. Согласно ч. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Деление небанковских кредитных организаций на виды осуществляется по российскому законодательству актами Банка России путем определения круга банковских операций, предписанных для того или иного вида небанковских кредитных организаций. Расчетные небанковские кредитные организации п. N И вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции:.

Таким образом, в заключение следует подчеркнуть, что банки и небанковские кредитные организации обладают всеми признаки кредитной организации, перечисленные в законе. Они различаются определенным сочетанием тех банковских операций, которые они вправе осуществлять в качестве основного предмета своей деятельности.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через ЦБ банковский стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством. Главная цель банковского регулирования банковское надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не управляет кредитными организациями, а только наблюдает за соответствием их деятельности установленным финансовым нормативам.

Он не имеет административных полномочий по управлению коммерческими банками и другими кредитными организациями. По закону Банк России не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных работа.

Они самостоятельны и действуют на основе договорных отношений. Федеральный закон предоставил Банку России правомочия осуществлять банковский надзор: наблюдать за кредитной организацией с точки зрения нормативности принимаемых ею решений. Для осуществления своих функций Банк России в соответствии с перечнем, банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать надзор получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации, соблюдая коммерческую тайну банков. ЦБ РФ осуществляет так называемое пруденциальное регулирование. Его смысл состоит в том, чтобы уменьшить риск банковских операций и предотвратить крах и системный кризис банков.

Пруденциальное регулирование - это издание законов, а также нормативных актов и предписаний Банка России, направленных на создание регулирование условий банковской деятельности, которые снижают риск неликвидности, неплатежеспособности и финансовой надежности кредитной организации.

Оно необходимо для предотвращения нестабильности в банковской системе: кризисов, угроз клиентам и вкладчикам кредитных организаций. В частности Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

  • Понятие банковского регулирования и надзора.
  • Функция Банка России по регулированию деятельности кредитных организаций и соблюдению банками имущественных и социальных прав вкладчиков, кредиторов и акционеров.
  • Таким образом, в заключение следует подчеркнуть, что банки и небанковские кредитные организации обладают всеми признаки кредитной организации, перечисленные в законе.
  • По итогам в адрес кредитной организации должно быть отправлено письмо с оценкой ее работы, в котором могут содержаться необходимые рекомендации или предписания по устранению недостатков.
  • В этих же целях установлены антимонопольные требования.
  • Методика, лицензирование и структура текущего банковского регулирования.
  • Банковский надзор в России.

При этом Банк России не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, включая контроль за расходованием фонда потребления заработной платы юридических лиц-клиентов.

Федеральный закон предусматривает определенный порядок регистрации кредитных организаций, выдачи им соответствующих лицензий, их отзыва, предъявления в соответствии с федеральными законами квалификационных требований к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации.

В этих же целях установлены антимонопольные требования. Вопросы инспектирования кредитных организаций предусмотрены ст. Вопрос об основаниях проведения проверок достаточно формализован. Отчасти это связано с предположением о возможных злоупотреблениях проведение проверок без достаточных оснований.

В частности Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. Такая дифференциация и разнообразие операций и услуг приводят не только к снижению риска всей деятельности банка, но и к уменьшению доходности. Центральный банк Российской Федерации является высшим органом банковского регулирования и контроля деятельности кредитных организаций. Значительное место в системе банковского регулирования отведено валютному регулированию как инструменту денежно-кредитной политики. Банковское регулирование в Российской Федерации.

Как показывает практика, такие предположения не лишены оснований. Здесь может быть два вида злоупотреблений, одинаково опасных не только для банков, но и для общества. Во-первых, некоторые банки не проверяются годами и существуют все основания предполагать о заинтересованности должностных лиц. Во-вторых, некоторые банки слишком часто проверяются, что, по мнению их руководителей, не имеет законных оснований. Такая проверка резко снижает рейтинг кредитной организации со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Проверки кредитных организаций и их филиалов проводятся на основании планов проверок, которые составляются на каждый квартал указанными в инструкции структурными подразделениями Банка России и его территориальными учреждениями и утвержденными руководителями этих подразделений и учреждений.

6 3 Международное регулирование банковской деятельности

Внеплановые проверки осуществляются по указанию председателя Банка России или его заместителей. Согласно инструкции, в планы проверок включаются в первую очередь кредитные организации, в отношении которых имеются данные об их неустойчивом финансовом положении или допущенных ими грубых нарушениях правил, регулирующих их деятельность, а также кредитные организации и их филиалы, которые не проверялись Банком России или его территориальными учреждениями более двух лет. Решение о назначении проверки кредитной организации и ее филиалов оформляется письменным распоряжением, подготавливаемым структурным подразделением, уполномоченным проводить проверки.

Проверки кредитных организаций и их филиалов проводятся комплексно или по отдельным направлениям их деятельности. Указанные проверки кредитных организаций могут проводиться путем изучения их документов, информации, содержащейся в базах данных, собеседований с сотрудниками, проведения контрольных расчетов, а также тестирования аппаратно-программных средств, используемых кредитной организацией филиалом для выполнения банковских операций, их учета и составления документов. Проверки кредитных организаций и их филиалов проводятся с периодичностью, необходимой для целей банковского надзора и регулирования.

При этом комплексные проверки осуществляются в каждой кредитной организаций, как правило, не реже одного раза в два года. Комплексные проверки проводятся в срок до 60 дней. Тематические проверки - это проверки по отдельным направлениям деятельности кредитной организации или ее филиалов. Согласно инструкции, такие проверки проводятся в срок до 30 дней. Для проверки кредитной организации и ее филиалов уполномоченные подразделения формируют рабочие группы из своих сотрудников.

Члены рабочей группы должны иметь специальное экономическое, юридическое, техническое образование, необходимое для выполнения порученной работы. В состав рабочей группы не могут входить лица, которые имеют в своей собственности долю акции проверяемой кредитной организации либо получили в ней кредит, или разместили свои вклады, или имеют близких родственников, занимающих руководящие должности в органах управления кредитной организации и ее филиалов. Численность рабочей группы зависит от объема предстоящей работы.

Рабочая группа обязана не разглашать сведения, отнесенные законом к банковской, коммерческой и иной тайне, а также обеспечивать сохранность и возврат полученных от кредитной организации и ее филиалов документов, файлов, знакомить руководителей проверяемой организации и ее филиалов с результатами проверки, оформлять результаты проверки соответствующим актом.

Невыполнение или ненадлежащее выполнение проверяемой кредитной организацией обязанностей, предусмотренных инструкцией, рассматривается как противодействие проведению проверки. Каждый банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа случай оформляется актом по установленной форме. Этот акт подписывается руководителем рабочей группы и в тот же день представляется руководителю, назначившему проверку, который в течение трех дней со дня подписания акта должен принять решение по нему и сообщить об этом руководителю рабочей группы.

Указанный акт может быть основанием для приостановления проверки, а также для принятия установленных мер воздействия к проверяемой кредитной организации ее филиала. По результатам проверки каждой организации составляется акт проверки. В нем отражаются все основные нарушения контрольная работа по алгебре 7 атанасян недостатки. При комплексной консолидированной проверке составляется общий акт проверки, в который включаются материалы, содержащиеся в акте проверки головной кредитной организации и актах проверки ее банковское регулирование и банковский надзор курсовая работа.

Банковское регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций

Акты проверок подписываются всеми членами рабочей группы, а акт комплексной консолидированной проверки - руководителем рабочей группы, проверяющей головную кредитную организацию. Акт проверки должен быть представлен для ознакомления руководителю проверяемой организации. При наличии возражений он вправе приложить к акту проверки свои письменные замечания и перед своей подписью сделать оговорку о том, что замечания прилагаются. Акт проверки составляется не менее чём в трех экземплярах.